クレジットヒストリーとは？クレジットカードの現金化で信用に傷がつく？

「新しいクレジットカードの申し込みをしたのに、審査に通らずカードが作れなかった」

「大きな買い物をしたくて利用限度額のアップを申し込んだが、認められず増額されなかった」

そんな経験はないでしょうか。

クレジットカードの新規作成や利用限度額の増減は、クレジットカード会社が独自の審査基準で審査をしており、その詳細は明らかになっていません。

しかし、クレジットヒストリーが審査の際の判断材料となり、大きな影響を及ぼしていることは分かっています。

クレジットヒストリーとは、信用取引における個人の信用情報のことです。

クレジットヒストリーの評価が悪いと、クレジットカードの新規作成や利用限度額を増やすことが難しくなります。

一方、クレジットヒストリーが良ければ、新しいクレジットカードの作成や利用限度額の増額は問題なく認められます。

クレジットカードの現金化をしていると、このクレジットヒストリーに傷がつくのではないかと心配されるかもしれません。

クレジットヒストリーとはどんなものか、そしてクレジットカードの現金化を行うと、クレジットヒストリーはどうなってしまうのかについて紹介します。

クレジットヒストリーとは？

クレジットヒストリーは信用情報機関に登録された個人の信用取引に関する客観的な取引履歴のことで、クレヒスと省略されることがあります。

クレジットヒストリーには、これまで行ってきたクレジットやローンの申し込み履歴、契約の内容、支払い状況、借入残高などが、どんなに少額の取引であっても詳細に記録されています。

このクレジットヒストリーは、クレジットカードやローンの契約を申し込んできた利用者が信用できるかどうかを確認するための、審査の判断材料に使われます。

クレジットヒストリーは、クレジットカード会社が各自持っているわけではなく、クレジットカード会社が加盟している信用情報機関に保管されています。

日本にある個人向けの信用情報機関には、

この3つがあります。このうち、クレジットヒストリーは、株式会社シー・アイ・シー(CIC)に保管されています。

自分のクレジットヒストリーがどうなっているか気になる方は、所定の手続きを取れば本人にも開示してもらえますので確認できます。

開示請求は、CICへ出向くか、郵送、インターネットなどから、申し込み書類を手数料と共に提出して行います。

CICに加盟している会員には、信販会社・百貨店・専門店会・流通系クレジット会社・銀行系クレジット会社・家電メーカー系クレジット会社・自動車メーカー系クレジット会社・リース会社・保険会社・保証会社・銀行・消費者金融会社・携帯電話会社など多岐に渡ります。

クレジットヒストリーをチェックする際の注意点

自分のクレジットヒストリーがどのようになっているか気になる人は、一度取り寄せてみましょう。

特にチェックしておきたいのが、支払い(入金)情報です。支払いが滞ったりすると支払い情報の評価が下がり、全体の評価が悪くなります。

クレジットヒストリーは、以下の記号で支払い情報が表示されています。

開示情報の閲覧の際は、以下の点に注意してください。

すでにお金を支払ったのに、その記録が反映されていない？

情報はいつまで残るか？

載っている情報を削除できない？

良いクレジットヒストリーと悪いクレジットヒストリーについて

クレジットヒストリーには、どんなに小さな取引でもすべて記録されています。

いつ、どこと契約をし、いくら借り入れし、指定期日にいくら返済したかという記録が詳細に掲載されます。

クレジットカードの利用代金の返済がいつも滞納していたり、分割払いが多かったり、キャッシング枠いっぱいまで借り入れがある利用者は、悪いクレジットヒストリーになります。

良いクレジットヒストリーにするためには、クレジットカード利用代金の返済を延滞しないないことが大切です。

支払い方法は分割払いなどを利用せず、一括払いしていると良い評価がつきます。

さらにキャッシングの利用がないと、評価はさらにプラスとなります。

クレジットカードを持っていても、常に現金払いをしていてクレジットカードうを使うことがないという利用者は、一般的には良い消費者となるのかもしれませんが、クレジットカード会社にとっては旨みのない会員ということになります。

悪い評価にはなりませんが、といって良い評価を与えられるわけでもありません。

支払い可能な範囲で、定期的にクレジットカードを利用している利用者が、一番良いクレジットヒストリーを得ることができます。

クレジットカードを作りすぎて、たくさん持っていても使わなければ意味はありません。

一般的な消費者は、3～4枚のクレジットカードを持っていると言われています。

使わないカードをたくさん持っているより、その3～4枚のカードを状況に応じて使い分けている利用者の方に良い評価がつけられます。

現金化とクレジットヒストリーの関係は？現金化で傷がつく？

クレジットカードを使った現金化は、キャッシング枠限度額いっぱいまで借り入れをしてこれ以上借りられないという場合でも、ショッピング枠を使って現金を手に入れることができます。

しかし、クレジットカードで現金化をしたことで、クレジットヒストリーに傷がついてしまっては困ります。

クレジットカード現金化とクレジットヒストリーの関係について紹介します。

クレジットカード現金化前のクレジットヒストリー

クレジットカード現金化後のクレジットヒストリー

クレジットヒストリーに傷をつけず安全に現金化をするための注意点は？

クレジットカード会社は、現金化など不正な利用がないか常にチェックしています。

不正利用が発覚してしまうと、クレジットヒストリーに傷をついてしまいますので、現金化の際は次の点に気をつけましょう。

優良な現金化業者を選ぶ

優良現金化業者一覧

現金化しやすい商品ばかり購入しない・大量購入しない・繰り返し購入しない

商品は必ず受け取る

購入記録を自分でチェックしてみる

今回は、クレジットヒストリーについてと、クレジットカードの現金化がクレジットヒストリーに及ぼす影響について紹介しました。

自分のクレジットヒストリーが気になるという人は、ぜひ一度自分で取り寄せて確認してみましょう。