後払い(ツケ払い)現金化サービスは違法？支払い不能になったらどうなるのか

カードローンや消費者金融、クレジットカードのキャッシングが使えない人でも利用できるのが、「後払い(ツケ払い)現金化サービス」です。

しかし、このサービスは新種の闇金で危険だなどと言われることがあります。

後払い(ツケ払い)現金化サービスの仕組み、違法性、支払えなかった場合はどうなるのかについて紹介します。

後払い(ツケ払い)現金化サービスとは？

「カードローンや消費者金融、クレジットカードのキャッシングをこれ以上利用することができない」

「クレジットカードのショッピング枠は限度額まで使ってしまっていて、現金化ができない」

そんなときに便利なのが、後払い(ツケ払い)現金化です。

この方法なら、クレジットカードが使えなくてもすぐに現金を手に入れることができ、支払いは1ヵ月くらい先延ばしすることが可能です。

後払い(ツケ払い)現金化は、現金が必要なのに借り入れの手段がないという切羽詰まった人が、「闇金に手を出すよりましだろう」と最後の頼みとして利用しており、そこに目をつけた商売が誕生しています。

これが後払い(ツケ払い)現金化サービスで、一連の現金化の流れを一つの業者が一括して請け負っています。

後払い(ツケ払い)現金化サービスの仕組み

後払い(ツケ払い)現金化業者を使った現金化の仕組みを、利用者が3万円の現金を必要としている場合を例に挙げて紹介します。

1. 1.現金化業者の指示に従い商品を購入

   利用者は、現金化業者が指定した情報商材や広告写真、デジタルアートなどを5万円で購入します。いずれも価値のない商品で、オンラインで受け取りができるものです。

   商品の口コミや感想をSNSで発信するなどの指示があった場合は、それに従って投稿します。

2. 2.現金化したお金が銀行口座に入金される

   口コミを投稿したことに対する宣伝費として、3万円が指定の口座に振り込まれます。

3. 3.商品の代金を支払い

   利用者は業者が指定する後払いの支払日(概ね10日後～30日後)に購入代金5万円を支払います。

つまり、現金化業者が利用者に何らかの名目で3万円を支払い、後日5万円を商品代金として後払いさせるというシステムで、差額の2万円が業者の利益になります。

現金化業者によって現金化の名目はさまざまで、よく利用されるものとしては次の５つがあります。

この5つはいずれも、融資ではなく商取引であると見せかけるための形式的なもので、実際に商品の売買は行われていません。

宣伝方式

キャッシュバック方式

買い物代行方式

買取方式

空売り方式

後払い(ツケ払い)現金化サービスは審査がある

クレジットカード作成するに当たっては、必ず審査を受けることになります。
申し込みに「安定した収入があること」という条件があることから、無職や非正規雇用の人の場合は審査に通らない可能性があります。

実は、後払い現金化でも、審査は行われています。
後払い現金化サービスの取引は、

1. 利用者が商品購入する

2. 業者が利用者に現金をキャッシュバックする

3. 利用者が業者に商品代金を支払う

という流れとなっているため、後払い現金化業者としてはキャッシュバックしたのに代金を回収できなくなってしまうのでは商売が成り立ちません。

そのため、申込の段階で、「申込者が代金をしっかり払えるかどうか」の確認をしておかなければならないのです。

このような理由で、後払い(ツケ払い)現金化サービスでは申し込み後すぐに審査が行われます。

審査はどんなもの？在籍確認はある？

後払い現金化業者の審査とはどのようなものでしょうか。
職場に電話がかかってきて在籍確認をされると、上司や同僚に怪しまれて、職場での評価が下がってしまい困ります。

なるべくなら避けたいところです。
後払い(ツケ払い)現金化サービスでは、次のような書類の提出を求められます。

最新の給与明細の提出を求められることからもわかるように、安定した収入を得ているかどうかが審査の鍵となります。

在籍確認について

「職場に在籍確認の電話がかかってきて、上司にツケ払い現金化サービスを利用していることがバレたら評価に影響する」

「在籍確認の電話で、同僚に怪しい取引をしていると思われ変な噂になったらどうしよう」
そう心配する人も多いのではないでしょうか。

後払い(ツケ払い)現金化サービスでは、必ず在籍確認は行われるのでしょうか？
職場へ在籍確認するかどうかは、後払い現金化業者によって異なります。

書類の提出で実際に働いていることや、定期的な収入を得ていることはわかりますので、在籍確認はしないという業者もいれば、実際に在籍確認して申告した内容に偽りがないかを確認する業者もいるのです。

在籍確認を避けたい方は、申し込み前に審査は書類提出だけで済むのかどうかを確認しておくといいでしょう。

また、申し込み時点で在籍確認はなくても、支払いが滞ってしまうと職場に連絡が入ることはありますので注意しましょう。

後払い(ツケ払い)現金化サービスは無職でもできる？

提出書類に給与明細や通帳の入出金明細があるということは、無職の人や専業主婦の場合は、後払い(ツケ払い)現金化サービスは利用できるのでしょうか？

審査の目的は代金を支払える安定した収入があるかどうかを確認することですから、無職の人や専業主婦の場合は審査に通りません。

非正規雇用の人の場合は、毎月の収入があれば審査は通りやすいと考えられますが、正社員に比べて仕事を辞めるリスクがあるということで審査は厳しくなります。

審査なしの後払い(ツケ払い)現金化業者は危険？

後払い(ツケ払い)現金化業者の中には、審査不要を宣伝している業者もあります。
無職の人や専業主婦の場合、こういう業者を利用すればいいと思われるかもしれません。

しかし、このような業者は支払いができなくなった場合、すぐに厳しい取り立てを行うことを前提に申込みを受け付けている可能性が高いです。

悪徳業者の可能性がありますので、決して利用しないようにしましょう。

後払い(ツケ払い)現金化サービスのメリット・デメリット

クレジットカードが使えない、銀行のカードローンや消費者金融の審査に通らないという人にとっては、最後の頼みの綱が後払い(ツケ払い)現金化サービスのように感じるかもしれません。

「闇金に手を出すよりはいいだろう」と利用する人が大勢いますが、一方で「後払い(ツケ払い)現金化サービスは現金化業者を装った新種の闇金では？」という噂もあります。

後払い(ツケ払い)現金化サービスのメリット・デメリットを見てみましょう。

後払い(ツケ払い)現金化サービスのメリット

即日現金化が可能である

信用情報に傷がつかない

後払い(ツケ払い)現金化サービスのデメリット

現金化業者を貸金業とみなすと上限金利を超える違法融資となる

個人情報を悪用される心配がある

職場に発覚する恐れがある

後払い(ツケ払い)現金化サービスは違法？その理由

後払い(ツケ払い)現金化サービスは、普通の商取引を装っていますが、その実態は闇金ではないかという指摘があります。このサービスの成り立ちからも、その気配がうかがえます。

後払い(ツケ払い)現金化サービスが生まれる前に、給与ファクタリングと言う商法がありました。

これは、次の給料日に受け取る給料を担保として、給料から手数料を引いた金額を現金で先に受け取り、給料が出たら全額業者に支払うという流れの現金化です。

給与ファクタリング業者の手数料が高額で、これを金利として計算すると上限金利の20%を超えている業者が多いことから、闇金ではないかと社会問題になりました。

そして、金融庁が給与ファクタリングの危険性について注意喚起し、警察による取り締まりが行われたために給与ファクタリングを行っていた業者の多くが廃業しました。

その後生まれたのが後払い(ツケ払い)現金化サービスだったので、給与ファクタリング業者が後払い(ツケ払い)現金化サービスに商売替えしたのではないかといわれているわけです。

後払い(ツケ払い)現金化サービスは、手数料を金利と考えると法定金利を超える高金利となり、法的にグレーゾーンのサービスです。

後払い現金化で支払いを飛ばすとどうなる？

後払い(ツケ払い)現金化サービスで、支払日に現金が用意できず、支払いができない、つまり支払いを飛ばすとどうなってしまうのでしょうか。

後払い(ツケ払い)現金化サービスに申し込むと、携帯電話番号や現住所のほか、勤務先の情報も業者の手に渡ることになります。

万が一、支払いが滞ってしまうと、支払いを踏み倒されることになる業者は黙ってはいません。

職場は知られていますし、自宅の住所や電話番号も知られています。自宅や職場に取り立ての電話が入ったり、内容証明などが郵送で送られてきたりします。

闇金の取り立てのように、「職場に言う」「個人情報をネットに上げる」「家に押し掛ける」などと脅かされる危険があります。

まとめ

後払い(ツケ払い)現金化サービスは手軽で便利な現金化方法のようでいて、貸金業の登録をせずに融資を行う闇金の隠れ蓑になっている可能性が高い危険なサービスです。

支払いが滞ると厳しい取り立てに遭い、社会的な信用を失ってしまうことになります。

「ブラックでも即日現金化！」「借金ではないから安心！」などの甘い言葉につられて、安易に利用することは絶対にやめましょう。

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