クレジットカード現金化の歴史と利用する際に気をつけたいこと

クレジットカード現金化は、現在の法律ではグレーゾーンに当たります。

これは、クレジットカードで買い物をした商品が気に入らず転売する行為と、最初から現金化を目的に購入して転売する行為が、購入の目的は違っても取引上は同じであるためです。

しかし、クレジットカード会社の利用規則ではクレジットカード現金化を禁止しており、AI等を使い24時間不正利用を監視しています。

法的に罰せられないとしても、発覚した場合にはクレジットカード会社の規定に従い、一括返済、カードの利用停止、退会処分等の厳しいペナルティを受けることになります。

クレジットカード現金化は買い物感覚で行えますが、１カ月後には支払い日がやってきます。

きちんと返済できている間はいいのですが、支払いが滞るとクレジットカード会社から不正利用、現金化を疑われるきっかけになってしまいます。

クレジットカード現金化は、きちんと支払える範囲で計画的に行いましょう。

現金化のために高額な利用ばかりしていると不正利用を疑われてしまいます。

頻繁な利用を避けると共に、生活用品等消耗品の購入にも使って怪しまれないようにしましょう。

換金率がいいからと、１つで十分な家電商品を何台も購入する、あるいは同じブランドの同じ型のバッグを何個も購入するなどといった、現金化を疑われるような購入のし方は避けましょう。

クレジットカードの利用締日にいつもショッピング枠の限度額いっぱい使い切っているのは危険です。

特に、ショッピング枠に加え、キャッシング枠も限度額上限まで使い切っていた場合は、クレジットカード会社に「多重債務に陥りやすい人」としてマークされてしまいます。

クレジットカード会社から不正利用を疑われた場合、利用内容についての問い合わせの電話がかかってきます。

その際、購入品目、購入店、購入目的等を聞かれますので、しっかり答えられるようにしておきましょう。

電話に出ないのは疑いをより深めますので、出るようにしましょう。

素直に認めた方が、心証がいいだろうと、現金化をあっさり認めてはいけません。厳しいペナルティを課せられ、信用情報に傷がついてしまいます。

クレジットカード現金化を利用する人が増えるにつれ、新規参入する者も増えています。

その中には、手数料を相場より多く取って利益を貪ったり、個人情報を盗んで闇金業者に売ったりする悪徳業者が混ざっています。

こういった悪徳業者に騙されないよう、クレジットカード現金化をする際には実績のある優良業者を選びましょう。

悪徳業者は利用者との間でトラブルを起こしたり、利用者の口コミ等で悪評を書かれたりすると、ホームページを閉鎖して雲隠れし何食わぬ顔で新しい屋号で新規出店します。

社歴が長い業者はそういった利用者とのトラブルがないからこそ長く営業できているので、社歴が長い業者はある程度信頼できるということになります。

また、業者によってはインターネット営業であることをいいことに、連絡先の電話番号や運営会社の所在地を明らかにしていないところもあります。

こういう業者に引っかかると、トラブルがあっても連絡を取ることができませんし、現金を手にする前に逃げられてしまうかもしれません。

業者を選ぶ際には、業者のホームページにある会社概要を確認して、社歴、連絡先、所在地等を確認しましょう。

いくつか候補が絞れたら、外部の現金化比較サイトや掲示板で、実際に利用した人の口コミを調べ、悪い口コミばかりが目立つ業者は避けることをおすすめします。

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